支付寶,、財(cái)付通雙雙被罰
5月10日,，中國人民銀行上海總部官網(wǎng)披露了對(duì)支付寶（中國）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司的處罰決定,，因違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定,，對(duì)支付寶處以3萬元罰款，并責(zé)令其限期改正,。無獨(dú)有偶,，就在同一天，中國人民銀行深圳中心支行披露了對(duì)另一家第三方支付機(jī)構(gòu)財(cái)付通的處罰決定,，《行政處罰公示表》稱因未嚴(yán)格落實(shí)《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）的相關(guān)規(guī)定,，對(duì)財(cái)付通支付科技有限公司處以3萬元罰款。
據(jù)悉,，這是支付寶,、財(cái)付通兩大第三方支付巨頭第一次同時(shí)被央行公開處罰，不過《行政處罰公示表》并未提及具體違反哪一類支付業(yè)務(wù)規(guī)定,。記者注意到,，上述《辦法》系央行于2015年底出臺(tái)，《辦法》要求支付機(jī)構(gòu)遵循“了解你的客戶”原則,，建立健全客戶身份識(shí)別機(jī)制,，并在與客戶業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施,，確保有效核實(shí)客戶身份及其真實(shí)意愿,。
據(jù)了解，《辦法》將個(gè)人支付賬戶分為三類,，其中I類賬戶只需要一個(gè)外部渠道驗(yàn)證客戶身份信息,，但交易限額相對(duì)較低，支付機(jī)構(gòu)可以通過強(qiáng)化客戶身份驗(yàn)證,，將I類賬戶升級(jí)為II類或III類賬戶,，提高交易限額。II類和III類賬戶的客戶實(shí)名驗(yàn)證強(qiáng)度相對(duì)較高,，能夠在一定程度上防范假名,、匿名支付賬戶問題，防止不法分子冒用他人身份開立支付賬戶并實(shí)施犯罪行為,。
網(wǎng)上支付需防范風(fēng)險(xiǎn)
此前,，央行有關(guān)負(fù)責(zé)人就《辦法》答記者問時(shí)曾表示，近年來,，支付機(jī)構(gòu)大力發(fā)展網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù),，促進(jìn)了電子商務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展。同時(shí)，支付機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)也面臨不少問題和風(fēng)險(xiǎn),，必須加以重視和規(guī)范：一是客戶身份識(shí)別機(jī)制不夠完善,，為欺詐、套現(xiàn),、洗錢等風(fēng)險(xiǎn)提供了可乘之機(jī),；二是以支付賬戶為基礎(chǔ)的跨市場(chǎng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展，沉淀了大量客戶資金,，加大了資金流動(dòng)性管理壓力和跨市場(chǎng)交易風(fēng)險(xiǎn),；三是風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)相對(duì)較弱，在客戶資金安全和信息安全保障機(jī)制等方面存在欠缺,；四是客戶權(quán)益保護(hù)亟待加強(qiáng),，存在夸大宣傳、虛假承諾,、消費(fèi)者維權(quán)難等問題,。
“處罰的具體原因并未透露。不過,，從處罰金額來看,，支付寶和財(cái)付通或許違規(guī)并不嚴(yán)重，3萬元類似于口頭警告,，并不算特別嚴(yán)重的處罰,。”天睿律師事務(wù)所律師杜曉對(duì)記者表示,。
螞蟻金服公關(guān)部張道生回應(yīng)稱,，為貫徹落實(shí)《辦法》，支付寶在去年年初就啟動(dòng)了相關(guān)的系統(tǒng)升級(jí)和改造工作,，并通過各種方式讓廣大用戶理解,、認(rèn)可賬戶實(shí)名制給大家?guī)淼膸椭蛢r(jià)值，完成相關(guān)的認(rèn)證工作,。在相關(guān)工作的推進(jìn)過程中,，高度認(rèn)同中國人民銀行的相關(guān)指導(dǎo)意見和行政措施。目前,，支付寶已按照要求完成相關(guān)落實(shí)工作,，之后將更加嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)定要求。（實(shí)習(xí)記者 劉宗根 劉靜）